理财非存款、产品有风险、投资须谨慎！

交通银行银银合作代销理财

“得利宝•交银添利”系列

人民币理财产品

 “得利宝•交银添利”2个月理财产品说明书

尊敬的客户：

本理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。兹郑重提示：本产品由交通银行发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。在购买理财产品前，您应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，根据自己风险承受能力、风险偏好，在慎重考虑后自行决定是否购买本产品。

本产品说明书包括产品说明部分、风险揭示书专页、客户权益须知专页及产品适合度评估专页四个部分。本理财产品只根据交通银行“得利宝•交银添利”2个月理财产品说明书所载的资料操作。

除本理财产品说明书明确约定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成在本产品说明书加盖印章的理财代销机构或其相应分/支行（以下简称代销银行）、交通银行（以下简称交行）对本理财产品的任何收益承诺。

在购买本产品前，请客户认真阅读本理财产品说明书，特别是粗体印刷的条款，客户若对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向代销银行各营业网点咨询。

产品说明部分

一、   产品概况

“得利宝•交银添利”2个月理财产品是指由交通银行股份有限公司发行的以62天为单期产品投资期限的系列理财产品。投资者可在单期产品募集期（每周二至下周一19:00）购买本理财产品，交行于单期产品投资起始日(下周二)扣款。本理财产品以投资者每次认购为单位计算投资期限，单期产品到期日为单期产品投资起始日起（含）的第62天（遇特殊情况单期产品到期日可能调整），投资者应得理财本金及收益在客户资金到账日由代销银行划付至投资者清算账户。

二、   基本信息

三、投资运作

（一）投资范围

1.固定收益类：国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金、资产支持证券等固定收益类资产；

2.货币市场类：同业存款、同业借款、债券回购、货币基金和其他货币市场类资产；

3.非标准化债权资产和其他类：符合监管机构要求的信托计划、委托债权投资及其他资产或者资产组合。

（二）投资比例

货币市场和固定收益工具投资比例为30%-100%。信托计划、委托债权投资及其他资产或者资产组合投资比例为0-70%。

（三）投资限制

在本产品投资期限内，如因市场发生重大变化导致前述投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，交行将根据本产品说明书约定向客户进行信息披露。交行有权单方面调整前述投资范围、品种或投资比例，在不违反法律、法规、规章和监管规定的强制性规范的前提下，将提前在交行或代销银行门户网站或营业网点进行公告。若客户不接受调整后的投资范围、品种或投资比例，有权在公告执行前按本产品说明书约定全部赎回本产品并终止本产品说明书。若客户在公告执行后继续持有本产品或办理本产品说明书项下相关业务的，视同接受公告内容。

（四）投资策略

本理财产品采取自上而下和自下而上相结合的投资策略，在严格控制风险的前提下，实现风险和收益的最佳配比。

1.整体资产配置策略。本理财产品在产品说明书约定的范围内实施稳健的整体资产配置，通过对国内外宏观经济状况、市场利率走势、信用利差状况、债券市场供求关系和有关法律法规等因素的综合分析，自上而下确定大类金融资产配置，构建和调整固定收益投资组合，取得优化收益。

2.类属资产配置策略。本理财产品的类属资产配置策略主要通过“自上而下”的宏观分析，结合量化的经济指标综合判断经济周期的运行方向，决定类属资产的投资比例。

（五）合作机构选择

本理财产品投资合作机构依据监管要求进行名单制管理，所有合作机构均经过交通银行股份有限公司相关制度流程选任，符合准入标准。

本理财产品所投资的信托计划受托人可能包括：

交银国际信托有限公司----交通银行股份有限公司控股的非银行金融机构之一，公司注册资本人民币37.65亿元，交通银行股份有限公司持有85%的股权，湖北省交通投资有限公司持有15%的股权。公司注册地：武汉市建设大道851号瑞通广场B座16-17层。

四、预期收益及测算依据

（一）交行将根据资产组合运作收益及人民币存款利率变动等情况不定期调整预期年化收益率。预期年化收益率已扣除销售手续费、托管费等相关费用。

（二）测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约 4.20% ，扣除销售手续费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全部资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可为 4.15% 。

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，交行同风险评级、同投资范围的理财产品全部如期实现了预期最高年化收益率。仅以已到期的两期产品为例，客户所得均达到了预期最高年化收益率。附列表供参考如下：

（历史数据仅供参考，过往业绩不代表未来表现，不构成本理财产品业绩表现的保证。）

五、理财收益计算及到期兑付示例

假设2018年10月30日（周二）银行公布的当前理财产品预期最高年化收益率为4.15%，投资者于2018年11月2日认购该理财产品，理财本金为1,000,000.00元，2018年11月6日（周二）成功扣款，2019年1月7日当期产品投资到期，当期产品理财天数为62天，若当期理财产品达到预期最高年化收益率4.15%，理财收益＝1,000,000.00×4.15%×62÷365＝7049.32元。

特别提示：测算收益不等于实际收益，投资须谨慎！示例仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生，或发生的可能性很大。任一期产品下，客户所能获得的最终收益请以交行按本产品说明书约定计算并向客户实际支付的为准，且该等收益最高不超过按本产品说明书约定的单期产品预期最高年化收益率计算的收益。

六、特殊情况

单期投资到期日遇非工作日的，顺延至下一个工作日。单期产品投资期限（实际投资期限）可能会大于62天，理财产品收益根据实际投资期限计算。

七、理财产品提前终止

（一）出现以下情况，交行有权提前终止本理财产品：

1.由于监管机构要求或法律法规规定终止产品的；

2.因不可抗力及/或意外事件导致交行无法继续履行理财产品说明书的；

3. 交行根据市场情况认为需要终止产品。

（二）交行宣布提前终止本理财产品，应提前在交行或代销银行门户网站或营业网点公告。

（三）交行将于提前终止日后两个工作日内将客户应得理财本金及理财收益划至代销银行，由代销银行于收到客户应得理财本金及理财收益当日划至客户清算账户。

风险揭示书专页部分

投资者应根据自身的风险承受能力情况，充分评估理财产品存在的风险，确定是否购买相应理财产品，如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。本理财产品为非保本浮动收益型产品，不保证本金和收益。本理财产品经交行内部评级，评级结果为低风险产品（2R）。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。本理财产品有风险，您应充分认识风险，谨慎投资，包括但不局限于以下风险：

一、利率风险：由于市场的波动性，投资于理财产品将面临一定的利率风险。产品存续期间，若人民银行提高存款利率，客户将失去将资金配置于存款时收益提高的机会，或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。

二、流动性风险：除本产品说明书另有约定外，在投资期限内客户无权提前终止，如果客户产生流动性需求，可能面临理财产品不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的风险。

三、市场风险：本理财产品投资收益来源于理财产品对应投资组合的运作和回报，因国家政策、经济周期等因素可能发生变化，导致投资品种的市场价格发生波动，由此可能导致本理财产品遭受损失。

四、信用风险：本理财产品所投资的债券或其他资产，可能因债务人违约或者其他原因不能足额变现，由此可能导致本理财产品遭受损失。

五、政策风险：本理财产品项下的投资组合是根据当前的相关法规和政策设计的，如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等流程的正常进行。

六、提前终止风险：在投资期限内，如果发生交行提前终本产品，客户可能面临无法按预期产品投资期限（若有）取得预期收益的风险。

七、信息传递风险：本理财产品不提供纸质账单。投资者需要通过登录交行门户网站或代销银行门户网站或到交行或代销银行营业网点查询等方式，了解产品相关信息公告。投资者应根据本理财产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于不可抗力及/或意外事件的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，并影响投资者的投资决策，由此产生的责任和风险由投资者自行承担。各方在补充协议/补充条款中另有约定的除外。前述约定不免除因交行或代销银行过错依法应由过错方承担的责任。

八、代销风险：本理财产品通过银银合作代销理财渠道销售，投资者购买理财产品的资金由代销银行扣收并划付交行，理财本金和理财收益相应款项由交行按理财合同约定划付至代销银行，并由代销银行向投资者支付投资者应得理财本金及理财收益。如代销银行未及时足额划付资金，或代销银行指定的供交行划收募集资金的账户余额不足，或代销银行指定的供交行划收募集资金及收取交行划付的客户应得的理财本金及理财收益的账户内资金被依法冻结或扣划、账户处于被挂失、冻结、注销或其他非正常状态等原因而导致交易失败的，由代销银行与投资者依法协商解决，交行对此不承担责任，但前述约定不免除因交行过错依法应由交行承担的责任。

九、不可抗力及意外事件风险：由于不可抗力及/或国家政策变化、IT系统故障、通讯系统故障、电力系统故障、金融危机、投资市场停止交易等非交行所能控制的原因，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能导致产品收益降低乃至理财产品遭受损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的损失，投资者须自行承担，交行及代销银行对此不承担责任，各方在补充协议中另有约定的除外。前述约定不免除因交行或代销银行过错依法应由过错方承担的责任。因不可抗力及/或意外事件导致交行无法继续履行理财合同的，交行有权提前终止理财产品，并将发生不可抗力及/或意外事件后剩余的投资者理财产品资金划付代销银行，由代销银行划付至投资者清算账户。

十、税务风险：根据国家相关法律法规，理财计划运营过程中发生的应由理财计划承担的增值税应税行为，由交行申报和缴纳增值税及附加税费。该等税款将直接从理财计划中扣付缴纳，本理财计划将因为前述增值税等税负承担导致计划税费支出增加、理财计划净值或实际收益降低，从而降低投资者的收益水平。

十一、在最不利情况下，由于市场波动导致贬值或者发生信用风险导致相应损失，使产品到期时理财投资收入有可能不足以支付预期收益，甚至不足以支付理财本金，届时理财资金将按照产品到期时的实际现金资产向客户进行分配。但理财产品将向发生信用风险的投资品种发行主体进行追偿，所追偿的全部收益在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。

产品适合度评估专页

一、本理财产品有流动性风险。在产品投资期限内，投资者不具备对产品的提前终止权。以上是否符合您对用于购买此理财产品资金的流动性需求？

□ 是                                      □ 否

二、本理财产品并不提供对账单，投资者需要通过登录适用的银行电子渠道或到交行营业网点查询等方式，了解产品相关信息公告。以上是否符合您对产品投资信息公告的要求？

□ 是                                      □ 否

三、您在    年    月    日在银行接受投资风险承受能力评估，该次评估记录您的投资风险承受程度为         ，该项评估是否真实、客观地反映了您现在的投资风险承受程度？           

□ 是                                     □ 否

声明：我确认我已经收到本产品说明书，且已经认真阅读、理解并接受该产品说明书的内容，尤其是本说明书中的风险揭示条款，理解投资交通银行“得利宝•交银添利”系列人民币理财产品说明书理财产品将涉及的所有风险，并愿意承担且有能力承担该等风险。

（以下无正文，为签字页）

（本页为签字页，无正文）

（此处须客户亲笔抄录以下内容：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。”）

购买金额： _________________联 系 电 话： ________________

客户签字： _______________  代销银行客户经理签字：_________________

日    期： _______________日        期：_________________

交通银行（专用章）

代销银行：_________银行_________支行（盖章）

（本产品说明书共有三份签字文本，第一联交行留存，第二联代销银行留存，第三联客户留存。）

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尊敬的客户：

根据代销机构风险评级，本产品为 中低风险 理财产品，适合本行风险承受能力为中低及以上客户购买，请选择与您风险承受能力相匹配的理财产品。

（理财产品风险分级为：低、中低、中等、中高、高）。

本产品由交通银行股份有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。

代销交通银行得利宝交银添利2个月理财产品（20210504期）要素确认表