“紫金财富成长20001期”人民币理财产品说明书和协议书

一、内部风险评级
本产品内部风险评级为：★★。根据紫金农商银行内部风险评级，本产品为非保本浮动收益（净值型）理财产品，本金和收益的获取均存在一定不确定性，适合风险评级为中低风险及以上客户购买。
产品风险等级	产品风险程度	适合的投资人	是否需要投资经验
一级（★）	低	保守型	否
二级（★★）	中低	稳健型	是
三级（★★★）	中等	平衡型	是
四级（★★★★）	中高	成长型	是
五级（★★★★★）	高	进取型	是

二、产品基本要素
产品名称	紫金财富成长20001期人民币理财产品
理财登记中心编码	本产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码为C3130120000025，客户可根据该编码在“中国理财网（www.chinawealth.com.cn）”查询本产品相关信息。
产品代码	ZJCZ20001	产品期次	20001
产品类型	固定收益类公募产品	销售对象	个人、机构
收益类型	非保本浮动收益（净值型），本理财产品不保障投资者本金，客户理财收益随产品投资收益的波动而变化。
产品管理人	江苏紫金农村商业银行股份有限公司	产品托管人	招商银行股份有限公司
发行日期	2020年2月14日至2020年2月20日	成立日期	2020年2月21日
名义到期日	2021年2月23日（清算期为2个工作日，遇节假日顺延）	期限	368天
发行规模	2亿元	运作方式	封闭运作
币种	人民币	销售范围	江苏
销售渠道	营业网点柜面、手机银行等
业绩比较基准（年化）	3.9%。后续紫金农商银行将根据产品投资运作和市场行情调整业绩比较基准，并提前2个工作日公告。业绩比较基准仅供客户参考，不构成对产品实际投资收益率的承诺或担保，客户的实际收益由产品投资收益决定。
产品净值	每份产品初始单位净值为1，产品成立后我行将每周披露产品单位净值，并于到期公告披露产品最终单位净值（产品净值的计算保留小数点后四位，小数点后第五位采用去尾法）。
产品不成立	当募集期结束、因监管政策导致产品不能成立时，紫金农商银行有权提前终止本产品发行并宣告产品不成立，并在宣布不成立日后1个工作日内将理财资金返还客户指定账户。
投资起点金额	个人客户起点金额1万元人民币，以1000元的整数倍递增。机构客户起点金额20万元人民币，以10000元的整数倍递增。后续在符合监管政策规定的条件下，紫金农商银行有权对上述起点金额和递增金额进行调整。
认购份额计算方式	认购份额=认购金额/认购期产品每份额净值，本产品认购期产品每份额净值为1。（按去尾法保留两位小数）
发行对象	根据我行理财产品内部风险评估，该产品风险等级为中低级（本风险等级为我行内部风险评估结果，仅供参考，我行不对前述风险评估结果的准确性做出任何形式的保证，也不承担任何法律责任），适合风险属性为中低级及以上的客户。
投资对象	本期理财产品投资对象主要为银行间和交易所市场高信用等级（投资级）的债券、同业存单、货币市场金融工具等高流动性资产、证券投资基金、资产管理计划、信托计划及监管认可的其他金融投资工具，其中债券资产包括但不限于国债、央行票据、金融债，以及企业债、中期票据、短期融资券等；货币市场金融工具包括但不限于回购、同业存款、同业拆借等，上述投资对象的持仓比例不低于80%，部分投资于银行存款及现金等，比例不高于20%，以上投资比例随市场变化及时调整。投资比例可在[-20%，+20%]的区间内浮动，我行将不作另行通知。
提前终止条款	在理财期限内，客户无提前终止权，银行视投资状况有提前终止权，理财行行使提前终止权时应提前至少2个工作日以在我行网站或营业网点发布公告的方式或者以向客户的联系地址发出书面通知的方式通知客户。
风险事件说明	本理财产品存在债券到期不能兑付，货币市场工具到期不能收取本息，固定收益类资产管理计划、金融资产交易所委托债权投资项目等到期不能清算，理财期末所持有固定收益产品的价格发生不利变动等风险事件的可能。
计费方式	认购费：本理财产品暂不收取认购费。管理费：本理财产品按产品净值收取年化0.2%的固定管理费，按日计提。托管费：本理财产品按产品净值收取年化0.01%的托管费，按日计提。外包服务费：本理财产品按产品净值收取年化0.005%的外包服务费，按日计提。投顾费：本理财产品按产品净值收取年化0.2%的投顾费，按日计提。产品存续期内，紫金农商银行可对管理费率、托管费率、外包服务费率、投顾费率进行调整并提前3个工作日进行公告。
产品净值计算	产品单位净值=（理财产品资产总值-产品负债总额）/理财产品总份额。资产总值包括理财产品项下所有资产价值总和。产品负债总额指以产品名义借入的资金及产品应付费用（管理费、托管费、外包服务费、投顾费、应缴税款等）。
税务处理	根据财政部、国家税务总局相关税收监管政策的规定，理财产品运营过程中发生的增值税应税行为，以投资管理人为增值税纳税人，计算并缴纳增值税及附加税费。紫金农商银行作为理财产品投资管理人，将按照相关规定计算应缴纳的税费，并从理财产品财产中支付。后续国家法律法规如对相关税收政策进行调整，紫金农商银行有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式。理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。
质押条款	不可在紫金农商银行各营业网点办理质押贷款
三、理财产品收益
收益分配规则	根据理财资金所投资资产实际运作情况向客户支付到期款项。
收益率计算公式	1、理财产品到期兑付金额=认购份额×期末产品每份额净值（已扣除相关税收和费用）。 2、投资人到期收到款项按去尾法保留两位小数。
产品到期兑付	产品名义到期日后2个工作日内，银行按客户认购金额将到期兑付金额全额支付给客户。
风险示例	若交易对手方或基础资产对应的标的主体到期未能足额还本付息，则会影响投资者收益，甚至发生本金损失。
四、理财产品估值
1、所投资资产除以下两种类型资产可采取摊余成本法估值外，其他类型资产根据公允价值计量原则进行估值。（1）所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期。（2）资产暂不具备活跃交易市场，或者在活跃市场中没有报价、也不能采用估值技术可靠计量公允价值。如有确凿证据表明按估值不能客观反映资产公允价值的，或缺乏可参考的市场价格时，管理人可根据具体情况，在综合考虑市场成交价、市场报价、流动性、收益率曲线等多种因素基础上，按最能反映理财计划资产公允价值的方法建模估值。 2、如果管理人或托管人认为按以上规定的方法对产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的，可提出异议，管理人和托管人协商一致后，变更公允价值的确定方式，并从经管理人与托管人协商一致日起执行。 3、如有新增事项或变更事项，按国家最新规定或管理人最新的约定估值。
五、理财产品信息披露
1、紫金农商银行将在本理财产品成立后2 个工作日内，通过我行门户网站（www.zjrcbank.com）、各指定营业网点或者我行认为适当的其他方式发布相关成立信息公告。 2、紫金农商银行将在本理财产品成立后 5 个工作日内，通过我行门户网站（www.zjrcbank.com）、各指定营业网点发布相关资产配置公告。 3、紫金农商银行将在本理财产品终止后3个工作日内，通过我行门户网站（www.zjrcbank.com）、各指定营业网点发布相关终止清算公告。 4、如紫金农商银行决定提前终止本理财产品，将提前2 个工作日通过我行门户网站（ww.zjrcbank.com）、各指定营业网点发布相关信息公告或者银行认为适当的其他方式发布相关信息公告。 5、如紫金农商银行决定本理财产品不成立，将在决定理财产品不成立后的 1 个工作日内，通过我行门户网站（ww.zjrcbank.com）、各指定营业网点发布相关信息公告。 6、在本理财产品存续期内，紫金农商银行于每月十五日前对尚处于存续期的理财产品通过我行门户网站（ww.zjrcbank.com）、各指定营业网点发布投资运作报告，投资运作报告包括投资对象、投资金额、投资期限等信息。 7、在本理财产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，紫金农商银行有权单方对本产品说明书进行修订。紫金农商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前2 个工作日，通过我行门户网站（www.zjrcbank.com）、各指定营业网点发布相关信息公告或者银行认为适当的其他方式发布相关信息公告。 8、若发生紫金农商银行获知并经紫金农商银行合理判断认为对本理财产品本金及收益有重大影响的事件，紫金农商银行将通过我行门户网站（ww.zjrcbank.com）、各指定营业网点或者我行认为适当的其他方式发布相关信息公告。 9、紫金农商银行不再另行提供对账单，投资者应及时查看信息公告，以免因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。 10、受理时间、信息公布的相关时间以紫金农商银行业务处理系统记录的北京时间为准。投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询紫金农商银行营业网点工作人员、也可致电紫金农商银行服务热线（025-96008），我们将按照相关流程予以受理。 11、紫金农商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。
六、产品购买
产品购买	购买本产品的个人客户(首次购买我行理财产品的个人客户应首先完成投资者风险承受能力测评)与我行签订《紫金农商银行“紫金财富”系列人民币理财产品协议书》、《紫金农商银行“紫金财富”系列人民币理财产品风险揭示书》等相关协议，即可进行产品购买。购买本产品的机构客户，与我行指定营业网点签订《紫金农商银行“紫金财富”系列人民币理财产品协议书》、《紫金农商银行“紫金财富”系列人民币理财产品风险揭示书》等相关协议，即可进行产品购买。本产品进入开放期后，客户申购本产品时，除签署上述协议外，另需签署当期《紫金农商银行“紫金财富”人民币理财产品协议书》。
单笔购买上限	本产品不设置单笔投资上限。
七、资产管理自律守则
构造理念	以价值投资为基础，综合对市场长期走势及短期利率波动的判断，积极主动地寻找具有较高安全性和较高收益的资产构建稳健的资产组合，以期在保持安全性和流动性的前提下，帮助客户获取较高的收益。
基本原则	1、合规运作：严格遵守国家有关法律法规，严格遵守紫金农商银行相关规章制度。 2、分账户管理：逐期分账户封闭管理，确定本理财产品对应的专项理财资产与紫金农商银行自营资产及其他代客理财资产严格分离。 3、尽职透明：严格在本理财产品说明书及对应协议书约定的专项理财资产运作方式范围内履行尽职管理责任，并对本理财产品风险予以充分揭示和披露。
八、重要提示
本理财产品说明书为《紫金农商银行“紫金财富”系列人民币理财产品协议书》不可分割之组成部分。本理财计划产品类型为非保本浮动收益型，风险评级为中低风险等级，适合购买的客户为风险属性为中低风险以上的客户购买，如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。在本理财产品存续期内，紫金农商银行定期通过在紫金农商银行网站（www.zjrcbank.com）上公布产品运作情况或市场表现及收益情况的方法，代替在产品存续期内向持有人提供其所持有的本理财产品相关资产的账单。持有人因自身原因或不可抗力导致未及时获知本理财产品的运作或收益分配情况，紫金农商银行不承担责任。客户同意并授权紫金农商银行按规定向银行业理财登记托管中心或其他监管部门上报投资者身份信息、持有信息等，并依法履行信息保密义务。本理财产品不纳入我行开具存款证明受理产品范围内。本理财产品说明书在法律许可的范围内由紫金农商银行负责解释。若您对本理财说明书的内容有任何疑问或异议，请致各营业网点咨询、投诉。

风险提示：

理财非存款、产品有风险，投资须谨慎。在您签署本理财产品的协议书前，应仔细阅读本理财协议条款和对应期次的产品说明书、风险揭示书及客户权益须知的全部内容，充分认识投资风险。

紫金农商银行“紫金财富”系列人民币理财产品协议书

协议编号：

甲方：紫金农商银行________________________支行

地址：____________________________________电话：__________________________联系人：____________________

乙方：（客户名称）____________________

证件名称：____________________证件号码：_______________________________________________________

电话（非常重要）：____________________地址：___________________________________________________________

经双方平等友好协商，本着平等自愿、诚实守信的原则，就乙方在甲方购买人民币理财产品的有关事宜达成协议如下：

1．理财货币：人民币

2．产品收益类型：□保本浮动收益　　 □非保本浮动收益

3. 产品类型：□公募产品 □私募产品

4．投资金额/份额：大写___________________________（小写：￥________________）；认购/申购产品名称：_______________；认购/申购产品期次：____________________________ ；业绩比较基准：________；授权指定账户〔借记卡卡号（个人）/账号（机构）〕：____________________________________________________________

5. 理财产品认/申购：参照对应期次的《客户权益须知》约定。

6.理财产品认/申购撤销申请：乙方在理财产品募集期/开放期/投资冷静期（私募产品适用）内，可以撤销已经购买但尚未正式扣款的理财产品购买申请。

7.理财产品不成立：若在募集期结束日，本理财产品发行规模未能达到对应期次的《理财产品说明书》规定的要求，则本理财产品不成立，甲方将按对应期次的《理财产品说明书》约定条款向乙方进行公告，并将认购资金划回乙方授权指定账户内。

8．投资品种、投资金额、收益支付方式：参照对应期次的《理财产品说明书》中的条款约定。

9．税收条款：对理财收益引起的税收，甲方不代扣代缴，但法律法规另有规定的除外。

10．甲方的权利与义务

· 甲方必须恪尽职守、履行勤勉尽责、诚实守信、有效管理的义务。

· 在本协议约定的投资范围和权限内，甲方拥有管理和运用理财资金的权利，拥有按照对应期次《理财产品说明书》中约定的收取费用的权利。

11．乙方的权利与义务

· 乙方必须保证其理财资金为合法拥有的资金。乙方按其购买的资金额在本理财协议中享受相应的权利，承担相应的义务和风险。

·乙方应在签署本协议的同时在授权指定账户存入足额的资金以确保账户余额大于或等于认/申购金额。因乙方原因造成理财账户资金余额不足、挂失、换卡等特殊情况或被有权机关采取冻结、扣划等措施导致认/申购不成功，以及在本理财产品存续期内如因有权机关依法采取强制措施导致理财份额被冻结或理财账户被冻结或扣划的，甲方对此不承担任何责任。

· 在本理财产品存续期内，如因有权机关采取强制措施导致乙方的本理财产品本金部分或全部被扣划，均视为乙方本人就理财产品全部本金提前违约支取，本协议自动终止。本协议因此自动终止的，甲方不计付本理财产品任何收益及被扣划的相应理财产品本金部分。

· 本协议终止前，乙方不得将“授权指定账户”销户。若发生因乙方注销“授权指定账户”造成无法正常领取到期款项的，甲方不承担任何责任。

12．本协议与对应期次的产品说明书、风险揭示书及客户权益须知共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。

13．乙方声明：

在签署本产品协议书以前，甲方已就本产品协议书及有关交易文件的全部条款和内容向乙方进行了详细的说明和解释，乙方已认真阅读本产品协议条款及对应期次产品说明书、风险揭示书及客户权益须知，对有关条款不存在任何疑问或异议，并对协议双方的权利、义务、责任与风险有清楚和准确的理解。

乙方授权甲方于募集期/开放期/投资冷静期（私募产品适用）结束后从乙方授权指定账户扣划相应的认/申购资金。14．争议处理

本协议履行过程中所发生的一切争议，双方应本着诚实守信原则友好协商解决，如协商未果，可提请甲方所在地人民法院解决。

15.重要提示

客户同意并授权甲方按规定向银行业理财登记托管中心或其他监管部门上报投资者身份信息、持有信息等，并依法履行信息保密义务。

16．协议的生效和终止

· 本协议在乙方签字、甲方盖章后立即生效。

· 乙方通过甲方电子渠道（包括但不限于网上银行、手机银行、直销银行等，下同）认/申购的，协议经乙方在理财认/申购界面点击确认按钮后即生效。

· 理财产品到期后，本协议自动终止。

· 本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

17．客户确认

乙方需全文抄录以下文字以完成确认：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”。

乙方（本人）确认如下：_________________________________________________________________。

根据《风险承受能力评估表》，乙方（本人）的风险承受能力评估结果为________________________。

甲方（公章）：乙方（签名）：

签约日期：　　年　　月　　日签约日期：　　年　　月　　日

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